Bezugsfertig im Juli/August 2018. Hochwertige und solide Bauausführung.

Stilvolle, gehobene Ausstattung wie:

Klassischer Massiv-Ziegelbau, Ziegeldach: Biberschwanz

Sicherheitsfenster aus Holz mit RC2 Verglasung

Heizung: Luftwärmepumpe, Fußbodenheizung

Offener Koch-/Ess-/Wohnbereich, Parkettböden

2 Garagen

See- und Bergblick – leichte Hanglage

Wohn-/Nutzfläche:                  ca. 270 m²

Grundstücksanteil:                  ca. 600 m²

Hausmiete:                             € 4.200,- mtl. zzgl. NK

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Finanz-Plan GmbH, Maximilianstr. 2a, 82319 Starnberg, Tel.: 08151-28181

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Gefahren im Netz betreffen längst nicht mehr nur große Konzerne. Verschlüsselungstrojaner sperren die gesamte

Festplatte, Denial-of-Service-Attacken legen den Server lahm, Phishing stiehlt Kreditkartendaten oder wichtige Passwörter.

Hier kann neben gezielter IT-Sicherheitsinvestition eine Cyberversicherung Kosten von Schäden wie Mehraufwand,

Wiedereingabe von Daten, Forensische Untersuchung des Hackerangriffs, Ersatzsysteme, Ausfallschäden abdecken.

Wenn Sie viel mit vertraulichen und sensiblen Kundendaten arbeiten kann der Verlust von Daten oder die illegale Verbreitung

persönlicher Informationen empfindliche Folgen für Ihr Unternehmen haben. Haftpflichtansprüche wegen Datenschutzverletzung,

Kunden- bzw. Vertrauensverlust sind Gefährdungen für den Fortbestand Ihres Betriebes. Auch hier hilft die Cyberpolice durch

die Begleitung von Anfang an, Abwehr unberechtigter Ansprüche, Krisenkommunikation und vieles mehr.

Lassen Sie sich beraten und analysieren Sie Ihr Risiko, nehmen Sie auch Ihren IT-Experten dazu –

und Sie werden am Ende eine Sorge weniger haben.

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Sachverhalt 

In Deutschland existiert zur Absicherung von Kosten der medizinischen und pflegerischen Versorgung parallel ein System der gesetzlichen (GKV) und privaten Krankenversicherung (PKV). In der GKV befinden sich ein Großteil der arbeitenden Bevölkerung, Rentner, Familienangehörige und Kinder sowie Empfänger sozialer Fürsorge. Über die Pflichtmitgliedschaft erschließt sich diesen Gruppen bis auf gut verdienenden Angestellten die PKV nicht. In der PKV befinden sich ein Großteil der selbständig Erwerbstätigen, gut verdienende Angestellte sowie Beamte mit Beihilfeanspruch.

Die Besonderheit des deutschen Systems besteht in der Parallelität von umlagefinanzierter GKV und kapitalgedeckter PKV, wobei die PKV als substitutive (ersatzweise) Versorgung einige Auflagen des Gesetzgebers erfüllen muss.

Bisherige Situation

Bislang entwickelten sich beide Systeme parallel mit unterschiedlichen Problematiken. Die Grenzen umlagefinanzierter GKV sind ebenso wie z.B. die gesetzliche Rentenversicherung durch Anzahl der Beitragszahler (sozialversicherungspflichtige Beschäftigte), Volumen der Beitragszahlungen (Wirtschaftslage, Einkommenshöhe) und Ausgaben der Leistungsseite (medizinischer Fortschritt, Familienversicherung, Langlebigkeit, Leistungskatalog) gesteckt. 

Die PKV hat dagegen in erster Linie als kapitalgedecktes System mit den Ausgabenzuwächsen bei niedriger Zinsstruktur (Anlage der Altersrückstellungen), höherem Leistungsniveau der privaten Arztpraxen u. Kliniken, Rückgang der Versicherten durch stärkere Eingrenzung von versicherbaren Personengruppen u. Langlebigkeit der Versichertengemeinschaft zu tun. 

Forderungen nach einer Gleichschaltung finden sich (schon begrifflich falsch durch die Bezeichnung private „Kassen“) in Gesetzen wieder, die die PKV an die GKV angleichen wollen indem systemfremde Elemente (Deckelung von Beiträgen, Eingriff in die Finanzierung z.B. bei säumigen Zahlern etc.) eingeführt wurden. 

Prinzipiell ist zu beobachten, dass die gesetzlichen Kassen stark konjunkturabhängig schwankende Einnahmen und vom Gesetzgeber durch Budgetierung und Erweiterungen des Leistungsumfangs z.B. ebenso schwankende Leistungsausgaben zu schultern haben. Gleichzeitig nagt das Demographie-Problem mit schwindenden Beitragszahlern u. überwiegend mit geringen Beiträgen zunehmenden Leistungsempfängern am System. Umlagefinanzierung bedeutet auch immer, dass keine Zukunftssicherung betrieben werden kann. Das System ist abhängig von Politik und Wirtschaftsentwicklung. 

Die privaten Krankenversicherer haben massive Beitragsanpassungen durch den nicht veränderbaren Leistungskatalog und die gesetzlich vorgeschriebene auskömmliche Zukunftskalkulation vorzunehmen, was die Attraktivität natürlich schmälert. Niedrigzinsen belasten hier erheblich das System der Rücklage – was eigentlich aber das zukunftsfähigere darstellt. 

Reformen und ihre Erfolge

Über Reformen wird seit Jahrzehnten versucht, die Ausgaben des GKV-Systems nicht aus dem Ruder laufen zu lassen. Im Unterschied zur PKV kann der Gesetzgeber hier auch die Leistungsseite verändern, ohne dass dies rechtliche Konsequenzen hat. In der PKV können abgeschlossene Verträge nicht einseitig zum Nachteil des Kunden verändert werden. 

Betrachtet man vergangene GKV-Reformen wurde an unterschiedlichen Stellschrauben gedreht wie z.B. Beitragssatz, Ausgleich der Kassen nach Versichertenstruktur, Wegfall und Wiedereinführung von Leistungen wie z.B. Zahnersatz oder Hilfsmittel, Aufgabe und (aktuell geplante) Wiedereinführung der paritätischen Finanzierung durch Arbeitgeber/Arbeitnehmer für Angestellte u. Arbeiter u.v.m.  

In vielen Fällen wurde auf der einen Seite Geld eingespart, auf der anderen Seite neue Notstände geschaffen. Die Budgetierung, d.h. Festschreibung der maximalen Leistungs-ausgaben pro Quartal führte z.B. zur Terminnot für nicht akute Behandlungen bei GKV-Patienten zum Ende eines Quartals hin. 

Bürgerversicherung 

Der Gedanke, dass eine Krankenversicherung einheitlich für alle Bevölkerungsgruppen geschaffen wird, die sowohl von allen finanziert wird als auch für alle leistet entspricht der Idealvorstellung eines sozial gerechten Systems. Prinzipiell ist eine gerechte Verteilung von Aufwand und Leistung nicht zu verurteilen, sie stößt aber ähnlich wie beim Steuersystem stets an die Grenzen der unterschiedlichen Vorstellung, was unter gerecht zu verstehen ist. 

Nimmt man z.B. die privat versicherten Beamten, bei denen die Beihilfe des Staats bzw. der Bundesländer bereits einen großen Teil der Gesundheitsversorgung finanziert steht bereits die Problematik einer nur teilweise benötigten Ergänzungsdeckung im Raum. Dies löst die PKV über Ergänzungstarife, eine Bürger-versicherung mit einheitlichem Leistungsumfang dagegen nicht. Müsste man daher auch die staatliche Beihilfe abschaffen? 

Bei den privat versicherten Angestellten und Selbständigen basiert ein Großteil der Kalkulation auf bereits angesparten Rückstellungen fürs Alter, was passiert mit diesen Beträgen bei Abschaffung der PKV? Die Tarife enthalten oft hohe Eigenbeteiligungen, die das System schonen und die Leistungsausgaben begrenzen – das leistet eine Bürgerversicherung nicht. Ein Abschluss einer privaten KV hängt von einer Gesundheitsprüfung ab, diese würde beim System Bürgerversicherung flach fallen – also ein Grundelement der PKV-Kalkulation entfiele. 

Zu diesen Themen gesellt sich die eingespielte Finanzierung von z.B. Facharztpraxen in Klein- u. Mittelzentren. Ohne die Honorare aus dem Privatsektor müssten viele von Ihnen schließen. Die Ungleichbehandlung abschaffen bedeutet auch die Quersubvention abschaffen. Ein gerechteres System muss auch die betriebs-wirtschaftliche Machbarkeit der Leistungsträger berücksichtigen. Honorarangleichung bedeutet Mehr-/Minderausgaben auf jeweils der anderen Seite, auf welches Niveau kann man sich da einigen?  

Der PKV-Patient erfährt minutiös per Rechnung Art, Umfang und Kosten seiner Behandlung. Der GKV-Patient gibt mit seiner Karte auch den Anspruch ab, Transparenz in die Abrechnung seiner empfangenen Leistungen zu erhalten. Abrechnungsskandale und Missbrauch sind hier ursächlich beheimatet. 

Eine Bürgerversicherung ist deshalb nicht unmöglich, nur ist die Machbarkeit, Finanzierung und Systemumstellung mit wesentlich mehr Problemen belastet als die scheinbar einfache Gleichung „Alle zahlen in ein System ein = ein System leistet für alle“ vermuten lässt.

Die Krankenversicherung der Zukunft – ein System für alle?  

Aus unserer Sicht wären für ein gerechtes System folgende Schritte einzuleiten: 

• Wettbewerb der GKV und PKV stärken, Abschaffung von gesetzlich festgelegten gleichen Beitragssätzen, Eröffnung der Wahl zwischen beiden Systemen für alle Bevölkerungsgruppen
• Honorierung von gesundheitsbewusstem Verhalten mithilfe digitaler Technologie, Bonussystemen, Nachhaltigkeitsfaktoren im Beitrag u. Rückerstattungen
• Offenlegung der Leistungskosten für alle Versicherten GKV + PKV, Transparenzregister mit online für den Versicherten einsehbare Ausgaben u. Diagnosen
• Rücklagenbildung in beiden Systemen, Abkehr von der rein umlagefinanzierten zur steuerlich finanzierten Krankenversicherung, Anrechnung bei privater KV für bereits geleistete Beiträge
• Gleichwertige Förderung alternativer kostengünstiger Behandlungsmethoden bei nachgewiesenen Behandlungserfolgen
• Förderung kostengünstiger Medikamente und Hilfsmittel durch Wegfall von monopolartigen und marktabschottenden Strukturen

Gebäudeschäden

Für Sturmschäden am Gebäude, z.B. Dachziegel, die herabfallen aber auch etwa durch Bäume, die sturmbedingt aufs Haus stürzen benötigen Sie eine Gebäudeversicherung gegen Sturmschäden. Diese Deckung ist oft nicht in den bestehenden Verträgen enthalten, da z.B. nur Feuer versichert wurde. Wir prüfen Ihre Police und machen sie wetterfest.

Mobiliarschäden

Unmittelbare Sturmschäden an Mobiliar (z.B. Gartenmöbel auf der Terrasse) aber auch Folgeschäden durch Sturmschäden am Gebäude (z.B. Sturm zerstört Dachfenster und Niederschläge beschädigen Einrichtung) übernimmt die Hausrat- und im gewerblichen Bereich die Inhaltsversicherung. Lassen Sie sich ein Angebot von uns erstellen, wenn Sie diese Policen noch nicht abgeschlossen haben.

KFZ-Schäden

Sturmschäden am Fahrzeug ersetzt die Teilkasko-Versicherung nach Abzug einer evtl. bestehenden Selbstbeteiligung. Wenn Sie eine Vollkasko-Versicherung abgeschlossen haben, ist die Teilkaskoleistung dort enthalten. Vorteil bei Sturmschäden: diese führen auch bei Bestehen einer Vollkaskodeckung nicht zur Rückstufung im Schadenfall (da hier die Teilkasko greift).

Baumschäden

Umgestürzte oder entwurzelte Bäume können über die Sturm-Gebäudeversicherung mitversichert werden, die Summe sollte ausreichend hoch sein. In der Regel sind die Kosten von demjenigen zu tragen, auf dessen Grundstück die zu entfernenden Baumteile liegen.

Drittschäden

Oft erhalten wir Anfragen, wer für Sturmschäden durch „fremde“ Dachziegel oder umgestürzte Bäume bzw. herabfallende Äste haftet. Die Haftungslage ist abhängig vom Einzelfall, bei einem Orkan mit Windstärke 12 wird die Haftung des Haus- u. Grundbesitzers gegen Null gehen. Der Gesetzgeber sieht auch bei „normalem“ Sturm oft keine Haftung, wenn z.B. ein gesunder Baum Äste abwirft. Wir raten daher von einer Haftbarmachung Dritter in solchen Fällen ab, zumal Sie nach geltendem Gesetz nur Anspruch auf eine Zeitwertentschädigung haben. Besteht eine Gebäude- oder KFZ-Versicherung, ersetzt Ihnen diese den Neuwert bzw. die Wiederherstellungskosten.

Exkurs:

Wann ist eigentlich „Sturm“? Sturm ist im Sinne der Versicherungsbedingungen eine wetterbedingte Luftbewegung von mindestens Windstärke 8. Den Nachweis muss in der Regel der Versicherungsnehmer erbringen. Beweiserleichternd sind sichtbare Schäden auch in der Umgebung oder Tagespresse/Internetberichte über Sturmschäden in der Region. Ein plötzlicher Durchzug bei normalen Windverhältnissen und das dabei zu Bruch gehende Türglas reicht also nicht unbedingt aus, um Deckung aus der Sturmversicherung zu erhalten.

Bleiben Sie aktuell informiert mit einer Wetter-App oder checken Sie die offiziellen Warnmedien z.B. http://www.unwetterzentrale.de Bei angekündigter schwerer Sturmlage sind Fenster und Türen geschlossen zu halten, damit Sie nicht Ihren Anspruch auf Versicherungsschutz verlieren.

zum Jahreswechsel schaut man bekanntlich gerne zurück, aber auch nach vorne. Janus, der doppelköpfige Gott und

Namensgeber des Monats Januar symbolisiert diese Rück- und Ausschau.

Betrachten wir die Finanzwelt, so stehen wir in einer Umbruchphase, ausgelöst durch Niedrigzins, Immobilienboom in den

Zentren, Anlegerskandalen und mehr und mehr Verbraucherschutz u. Auflagen aus Brüssel, die zeitnah in geltendes Recht

umgesetzt werden wollen. Gleichzeitig fordert die Digitalisierung Umdenken in vielen Bereichen des täglichen Lebens und

Wirtschaftens, das Tempo überholt leider dabei oft auch die Fragestellung, welche technischen Umsetzungen sinnvoll sind,

dauerhaft von Nutzen sein können und nicht zuletzt auch dem menschlichen Individuum gerecht werden.

Wir bedanken uns bei Ihnen, liebe Kunden und Geschäftspartner, dass Sie trotz – oder gerade wegen – Technisierung,

Kostendruck und Zeiteffizienz der persönlichen Dienstleistung unseres Unternehmens auch 2017 in wachsender Zahl

vertraut und diese honoriert haben. Das ist uns Auftrag und Ziel, in 2018 weiter in dieser Richtung an uns zu arbeiten.

Der Mensch ist und bleibt analog, nicht digital. Die persönliche Begegnung ist das, was uns bewegt und

antreibt, unsere Tätigkeit zur Zufriedenheit beider Seiten kontinuierlich zu verbessern.

Kommen Sie gut in das neue Jahr, das Ihnen Gesundheit, Erfolg, Zufriedenheit und neue Erkenntnisse bringen möge!

sinnvoller Weise in der Regel eine Selbstbeteiligung, z.B. 150,- oder 300,- EUR.

Für Schäden, die Dritten als Beifahrer bzw. Insassen des eigenen Fahrzeugs oder

aber anderen Verkehrsteilnehmern entstehen und der Fahrer haftet, greift die

obligatorische KFZ-Haftpflichtversicherung.

Wie hoch ist Ihr Eigenbehalt, wenn Ihnen bei einem Verkehrsunfall selbst etwas

zustößt und kein Unfallgegner haftbar ist? Alle Leistungen, die üblicher Weise

eine gegnerische Haftpflichtversicherung übernimmt wie Schmerzensgeld,

Verdienstausfall, Invaliditätsrentenansprüche u.a.m. sind nicht oder nur teilweise

durch gesetzliche oder private Versicherungen gedeckt.

Die Lösung: Die Fahrerschutz-Versicherung der VHV übernimmt die Kosten, als ob

Sie auf dem Beifahrersitz gesessen wären. D.h., Sie werden genauso entschädigt

wie ein Dritter, der Ansprüche gegen Sie geltend machen könnte. Das Ganze für

einen geringen Aufpreis auf Ihre Haftpflichtdeckung.

Fragen Sie nach der Fahrerschutz-Versicherung und streichen Sie Ihre Selbstbeteiligung!

Ein kurzes Erklärvideo finden Sie hier 

Gegen viele Elementarereignisse kann man sich absichern, ob Gebäude oder Wohnungsinhalt (Hausrat) – die meisten Policen sehen hierfür Deckungen bereits im Rahmen von Grundpaketen vor. Speziell das Thema Schäden durch Blitzschlag lohnt in jedem Fall eine genauere Prüfung. Ältere Verträge enthalten oft nur den direkten Blitzeinschlag, der zwar vorkommt aber in dicht bebauten Siedlungen aufgrund besserer Leiter (Bäume, Strommasten etc.) eher die Seltenheit darstellt. Als Kunde müssen Sie nachweisen, dass evtl. Schäden an Gebäude und Einrichtung tatsächlich auf Blitzeinschlag zurückzuführen sind – in der Regel gibt es sichtbare Spuren wie im Bild zu diesem Artikel.

Fehlen diese offenkundigen Anzeichen handelt es sich oftmals um einen Überspannungsschaden, ausgelöst durch einen Blitzschlag in der Nähe des Schadenorts. Dieser Kategorie fallen gerne empfindliche Geräte wie PC, DSL-Router, Telefon- oder SAT-Anlage aber auch z.B. Heizungssteuerungen oder Photovoltaikanlagen zum Opfer. Hier ist es ohne fachkundige Prüfung schon schwieriger, den entstandenen Schaden nachzuweisen. Im Zweifel wird ein Sachverständiger von der Versicherung eingeschaltet. Beschädigte Teile sind auf jeden Fall aufzubewahren und bei geplanter Ersatzbeschaffung muss auch mal damit gerechnet werden, dass der Versicherer eine günstigere Reparatur empfiehlt.

Überspannungsschäden durch Blitz gehören in jedem Fall in die aktuelle Police für Gebäude, Hausrat oder Geschäftsinventar – wir beraten Sie bei der Wahl der passenden Deckung. Und Blitz- u. Überspannungsschutz? Mindern ihr Risiko, sind aber kein 100%iger Schutz. Netztrennung soweit möglich vor angekündigten schweren Gewittern (laufend aktuelle Infos hier: www.unwetterzentrale.de) sowie die Verwendung von Steckerleisten mit Fehlerstromschalter sind einfache und erschwingliche Maßnahmen.

Hinter diesem Begriff steckt die Anforderung des Versicherers, dass die vereinbarte Summe z.B.
für einen Hausrat dem jeweiligen tatsächlichen Wert, i.d.R. Neuwert am Schadentag, entsprechen
soll (= Vollversicherung). Ist die Summe zu niedrig bemessen, macht der Versicherer u.U. Unter-
versicherung geltend: er kürzt im Verhältnis der vereinbarten zur eigentlich notwendigen Summe
die Entschädigung, und zwar selbst dann wenn der Schaden geringer als die Deckung im Vertrag
ist.

Beispiel: Neuwert Hausrat am Schadentag 150.000,- EUR, Versicherungssumme 75.000,- EUR,
Schaden 10.000,- EUR  Entschädigung 10.000,- EUR x 75/150 = 5.000,- EUR. Hintergrund ist der
Beitrag, den der Versicherer bekommen hatte – dieser war nur halb so hoch wie es seinem Gesamtrisiko
entsprochen hätte. Daher erfolgte die anteilige Kürzung im Schadenfall obwohl noch ausreichend „Luft“
nach oben zur Versicherungssumme bestand.

Unterversicherungsverzicht ist ein Wortungetüm – für Sie als Kunden aber von unschätzbarem Wert im
Schadenfall: Der Versicherer gewährt über diese Klausel Ersatz für die Wiederherstellungskosten ohne
sich auf eine evtl. nicht ausreichend bemessene Versicherungssumme zu berufen. Für diese Klausel ist
allerdings Voraussetzung, dass Sie die Summe einmal korrekt ermitteln haben lassen und die Versicherung
über wertsteigernde An-, Um- und Ausbauten bei Gebäuden sowie Änderung der Wohnfläche beim Hausrat
z.B. bei Umzug auf dem Laufenden halten.

Die Wertermittlung stützt sich in der Regel beim Gebäude auf Angaben zu Wohnfläche, Gebäudetyp und
Ausstattung bzw. beim Hausrat auf eine pauschalierte m²-Formel. Vorsicht ist geboten bei der Umrechnung
der Wohnfläche aus dem Mietvertrag oder der Baubeschreibung. Je nach Anbieter weicht die Definition u.U.
deutlich von der DIN-Wohnflächenberechnung ab. So berechnen einige Gesellschaften regelmäßig die Grund-
fläche im Dachgeschoß voll ohne Abzüge für Raumhöhen unter 2m.

Für die korrekte Berechnung halten die Versicherer Programme bzw. Vordrucke bereit – wir unterstützen Sie dabei!

Haus- u. Wohnungstüren

• Die Türe gilt nach wie vor als das beliebteste Ziel von Einbrechern, sichert sie doch einen bequemen Fluchtweg bzw. Abtransport von Diebesgut und ist bei nicht ausreichender Sicherung ein relativ schneller und geräuscharmer Weg in die Wohnung. Alle Versicherer fordern als Mindestsicherung für Außentüren ein Sicherheitsschloss mit bündig abschließendem Zylinder sowie von außen nicht abschraubbarem Beschlag. Aus gutem Grund: Einbrecher haben bei vorstehenden Zylindern schon ab wenigen mm Überstand ein leichtes Spiel, den Zylinder mit Hebelwerkzeugen von außen durchzubrechen – Ist der Zylinder einmal geknackt nützt auch das massivste Türblatt nichts mehr.

Terrassentüren

• Derzeit das beliebteste Ziel von Einbrechern – auch bei ordnungsgemäß geschlossenen Türen ist ohne Hebelsicherung die Terrassentüre ein einfach zu überwindendes Hindernis. Absperrbare Griffe oder Hebesicherungen sind empfehlenswert.

Fenster/Kellerfenster

• Bei Fenstern besteht i.d.R. eine Empfehlung zur verstärkten Sicherung im Erdgeschoß, bei z.B. über Außentreppen erreichbare Fenster in den oberen Geschossen sowie bei Kellerfenstern. Auflagen bzw. Vorgaben des Versicherers richten sich nach den zu versichernden Werten. Geschlossene Fenster auch bei nur kurzer Abwesenheit tagsüber sind jedenfalls dann erforderlich, wenn im Schadenfall keine Probleme entstehen sollen. Ein aufgehebeltes gekipptes Fenster kann zum Verlust der Deckung z.B. aus der Hausrat-versicherung führen.

Hinweise auf Abwesenheit

• Bei längerer Abwesenheit denken Sie bitte daran, möglichst alle Signale hierfür an potentielle Einbrecher zu vermeiden. Heruntergelassene Rollläden (sofern nicht versperrt) und überquellende Briefkästen bzw. Zeitungsrollen (wenn möglich Abbestellung der Zeitung) sind ein Indiz für Diebe. Zeitschaltuhren mit wechselnder Zimmerbeleuchtung und Bewegungsmelder im Außenbereich können hilfreich sein.Weitere Informationen erhalten Sie in der Polizeibroschüre „Ungebetene Gäste“, auf Wunsch senden wir Ihnen diese gerne per Post zu.

Förderung von Maßnahmen zum Einbruchschutz: Informationen hierzu gibt die Polizeibroschüre (Download pdf)

http://www.polizei-beratung.de/index.php?eID=dumpFile&t=f&f=1049&token=3800904505265f9d63e88e3d579b87e218fd9624