Unterversicherung – was bedeutet das?

Hinter diesem Begriff steckt die Anforderung des Versicherers, dass die vereinbarte Summe z.B.
für einen Hausrat dem jeweiligen tatsächlichen Wert, i.d.R. Neuwert am Schadentag, entsprechen
soll (= Vollversicherung). Ist die Summe zu niedrig bemessen, macht der Versicherer u.U. Unter-
versicherung geltend: er kürzt im Verhältnis der vereinbarten zur eigentlich notwendigen Summe
die Entschädigung, und zwar selbst dann wenn der Schaden geringer als die Deckung im Vertrag
ist.

Beispiel: Neuwert Hausrat am Schadentag 150.000,- EUR, Versicherungssumme 75.000,- EUR,
Schaden 10.000,- EUR  Entschädigung 10.000,- EUR x 75/150 = 5.000,- EUR. Hintergrund ist der
Beitrag, den der Versicherer bekommen hatte – dieser war nur halb so hoch wie es seinem Gesamtrisiko
entsprochen hätte. Daher erfolgte die anteilige Kürzung im Schadenfall obwohl noch ausreichend „Luft“
nach oben zur Versicherungssumme bestand.

Unterversicherungsverzicht ist ein Wortungetüm – für Sie als Kunden aber von unschätzbarem Wert im
Schadenfall: Der Versicherer gewährt über diese Klausel Ersatz für die Wiederherstellungskosten ohne
sich auf eine evtl. nicht ausreichend bemessene Versicherungssumme zu berufen. Für diese Klausel ist
allerdings Voraussetzung, dass Sie die Summe einmal korrekt ermitteln haben lassen und die Versicherung
über wertsteigernde An-, Um- und Ausbauten bei Gebäuden sowie Änderung der Wohnfläche beim Hausrat
z.B. bei Umzug auf dem Laufenden halten.

Die Wertermittlung stützt sich in der Regel beim Gebäude auf Angaben zu Wohnfläche, Gebäudetyp und
Ausstattung bzw. beim Hausrat auf eine pauschalierte m²-Formel. Vorsicht ist geboten bei der Umrechnung
der Wohnfläche aus dem Mietvertrag oder der Baubeschreibung. Je nach Anbieter weicht die Definition u.U.
deutlich von der DIN-Wohnflächenberechnung ab. So berechnen einige Gesellschaften regelmäßig die Grund-
fläche im Dachgeschoß voll ohne Abzüge für Raumhöhen unter 2m.

Für die korrekte Berechnung halten die Versicherer Programme bzw. Vordrucke bereit – wir unterstützen Sie dabei!